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华夏经纬网   2017-07-25 14:14:57   
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  近日召開的全國金融工作會議直接關系到下半年金融政策的定調。會議提出,金融工作要把握“回歸本源、優化結構、強化監管、市場導向”四項原則,要以強化金融監管爲重點,以防範系統性金融風險爲底線。

  回顧今年上半年,銀監會一方面按照把防控金融風險放到更加重要位置的要求,防範化解金融風險,維護金融安全和穩定,堅決守住不發生系統性風險的底線;另一方面,引導銀行業回歸本源,專注主業,加強體制機制創新,提高服務實體經濟的能力和水平。

  放大招

  引導資金脫虛向實

  上半年銀監會出台了一系列文件,尤其是自3月底開始,頻頻放大招,無不體現出銀監會引導資金脫虛向實、防控金融風險的意圖。

  1.1 1月5日,银监会印发《关于民营银行监管的指导意见》,要求民营银行明确差异化发展战略,坚持特色经营,为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社區,以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务,提高普惠金融服务水平。截至目前,获得银监会批准筹建的17家民营银行中,已有15家获得开业批复,民营银行步入常态化发展阶段。

  1.2 3月29日,银监会下发《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》和《银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作要点》,针对当前各银行业存在的问题开展专项治理。

  1.3 4月6日,银监会下发《关于开展银行业“不当创新,不当交易,不当激励,不当收费”专项治理工作的通知》,要求着重检查的业务包括同业业务、理财业务、信托业务,以进一步提升银行业服务实体经济质效,规范经营行为,维护金融秩序,防控金融风险。

  1.4 4月7日,银监会印发《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》,就推进银行业体制机制改革创新,推动优化外部环境,完善相关基础设施,提升银行业服务实体经济的内生动力等方面提出了具体措施。

  1.5 4月10日,银监会发布《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》和《关于银行业风险防控工作的指导意见》,梳理了十大乱象,要求组织全国银行业集中整治,并要求在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作,切实处置一批重点风险点,消除一批风险隐患,严守不发生系统性风险底线。

  1.6 4月12日,银监会印发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》,研究制定26项重点规制,涉及银行表外业务、委托贷款、大额风险暴露、信用风险管理等多个方面。

  1.7 5月26日,银监会发布《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》,明确大型商业银行将于2017年内完成普惠金融事业部设立。目前,五家大型商业银行均已在总行层面宣布挂牌普惠金融事业部。

  1.8 6月28日,银监会等三部门联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,进一步加大校园贷监管整治力度,从源头上治理乱象,防范和化解校园贷风险。

  1.9 7月20日,银监会发布《关于修改<中资商业银行行政许可事项实施办法>的决定》,进一步放宽了外资银行投资中资银行的门槛,允许外商独资银行、中外合资银行入股中资商业银行。由此可见,未来银行业对外开放节奏会继续保持稳定,以积极引进外资,改善当前国内跨境资本流动状况。

  控風險

  集中整治行業亂象

  銀監會上半年集中發文整治“三套利”“四違反”“四不當”“十亂象”,重點加大對同業、理財、投資等業務的監管力度。在監管的持續壓力下,商業銀行的同業業務規模總體收縮,各種風險逐步得到控制和化解。

  2.1銀行業保持穩健運行。數據顯示,2017年5月末,我國銀行業金融機構資産總額233萬億元,商業銀行不良貸款率1.86%,資産質量和流動性基本穩定,資本和撥備較爲充足,盈利水平和風險抵禦能力均處于國際同業較好水平。

  2.2理財市場內部結構正在發生變化,理財業務重回零售端,理財産品向淨值化轉型將成爲長期趨勢。截至今年5月底,銀行理財規模爲28.4萬億元,相比4月份的30萬億元,下降1.6萬億元,創近10年來最大的單月降幅,同比增速也跌至個位數,僅爲9%。

  專家認爲,監管層打擊同業套利和將表外理財納入宏觀審慎評估體系(MPA)考核,都在一定程度上導致同業理財的規模縮減。

  強監管

  嚴查金融違規行爲

  今年上半年,不僅罰單數量增多,罰款金額也增加,且頻現大額罰單。對此,業內人士認爲,大額罰單頻出表明這些銀行確實違規較嚴重,涉及面較廣,再者也有震懾作用,背後政策考量主要還是防風險。

  3.1今年上半年,各級銀監部門共開出1337張罰單。其中,銀監會25張,銀監局451張,銀監分局886張。

  數據顯示,2017年一季度,銀監會系統作出行政處罰485件,罰沒金額合計1.9億元;處罰責任人員197名,其中,取消19人的高管任職資格,禁止11人從事銀行業工作。

  3.2 2017年3月29日,银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象,作出了25件行政处罚决定,罚款金额合计4290万元。

  3.3進入二季度,商業銀行迎來了更加猛烈的“罰單季”,罰單數從4月份190份開始逐月攀升,4月份-6月份分別爲190份、233份和352份,進入6月份,僅銀監分局就開出203份罰單。另外,一季度罰單數分別187份、172份和203份。

  展未來

  同業、杠杆、表外業務

  將成下半年重點整治對象

  4.1下半年銀行監管,整體來看,在防風險背景下,監管或將繼續保持較強態勢,但或許不會進一步加大,而是穩中趨緩。

  4.2同業、杠杆、表外業務將成爲下半年重點整治對象。上半年金融機構進行的自查自糾工作目前已經基本結束,部分金融機構已經向監管層提交了自查報告,下半年金融機構將進入整改期,相信監管層將針對上述三項業務出台相關的監管細則。

  4.3下半年在加快推進國有大銀行戰略轉型,完善公司法人治理結構,優化股權結構,健全激勵約束機制等方面或有新舉措。

  4.4在發展中小銀行和民營金融機構方面,預計監管部門有望進一步放開有關限制,加快新設民營銀行的審批速度,同時鼓勵民營銀行進一步探索市場化的激勵機制。

  (傅蘇穎)

  來源:中國經濟網

 

責任編輯:李欣

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